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“天生保守”邂逅野蛮生长,金融为什么如此需要人工智能?

发布时间:2020-10-12

金融科技赋能的困难之处,在于金融机构天生是保守的。


又或者说,高准入门槛的从业者都是保守的。毕竟谁坐拥身份(牌照)带来的稳健盈利,却总想着要去维新闹革命呢?


但恰恰相反,金融被认为是人工智能落地最快的领域之一,智能金融也被列入国家发展规划。自2018年以来,国家金融监管部门先后出台《证券基金经营机构信息技术管理办法》《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》等文件,提出应增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合。


青山遮不住,毕竟东流去。人工智能正以野蛮生长的脚步,快速进入人们的生活,改变着金融、医疗、安防、自动驾驶等各个行业。然而,在当下舆论圈热烈讨论智能金融的威胁与美好的时候,我们需要追本溯源,冷静的思考。


因此,在讨论智能金融前,本文将从科技驱动金融创新的历史、金融的本质以及人工智能对金融的作用三个角度,来阐明为什么金融需要人工智能。


1、

历史溯源:金融机构是信息技术最积极的应用者


从历史上来看,金融发展与科技是密切相关的,回顾其发展历程,金融机构一直是信息技术最积极的践行和应用者。


过去,科技驱动金融创新经历了金融电子化和信息化、金融网络化和移动化两个阶段。目前,我们正处于自动化和信息化的阶段。人工智能作为此阶段重要的技术之一,金融机构积极应用人工智能技术也是有史为鉴。


科技驱动金融创新历程



2、

金融的本质:跨时间、跨空间的价值交换


面对智能金融汹涌的发展浪潮,我们需要追本溯源,从金融的本质来看为什么金融需要人工智能,只有这样我们才能拨开云雾看清人工智能如何应用于金融。金融的本质是什么?


按照耶鲁大学陈志武教授在《金融的逻辑》一书中对于金融的定义,金融的本质是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易,金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展,等等。


金融的本质是跨时间、跨空间的价值交换,然而,金融机构在这其中充当的是信息传递的角色,是交易双方的中介机构。因此,金融机构一方面需要通过降低交易成本来服务更多的客户,另一方面,随着服务客户的增多,需要提高效率来为更多的客户提供更优质的服务。


3、

人工智能的作用:降本增效


金融机构成本主要由资金成本和运营成本两部分构成,而资金成本由社会平均融资成本和风险溢价构成。依托于人工智能、大数据等技术的智能审核和管理服务,使得金融机构能够精准识别和控制风险,风险溢价降低,最终使得资本成本也降低。

人工智能落地金融企业的具体应用场景


在对人工智能落地金融企业的具体应用场景分析中发现,人工智能在其中起到的最主要的作用就是降本增效。


而人工智能对于金融机构成本的降低在运营成本上体现的也比较明显。依托于人工智能技术的智能开户、智能财务管理等,使得机器能够替代人工实现全方位感知客户,并为客户提供交互服务。这使得金融机构的人工成本降低且边际成本递减,最终推动金融机构运营成本降低。


以银行业为例,据中国银行业协会发布的数据显示,2019年,银行业金融机构离柜交易笔数达1777亿笔,同比增长63.68%;离柜交易金额达1622.54万亿元,银行业平均离柜率高达84.31%。同时,国有五大行仅在2016年柜员减员率已超过10%,使得银行薪酬支出等运营成本大幅降低。


在疫情“无接触”业务的影响下,金融公司自身资源不断调整、发展方向逐渐转变、并凭借作为金融产品输出渠道的天然优势,使得金融行业对人工智能的应用和理解逐渐加深,导致金融机构对智能AI+的解决方案的诉求逐渐增加,也让如何构建“AI管理平台“成为行业转型的核心问题。


4、

多方位嵌入:易道博识的AI管理平台


以信息化建设为出发点,易道博识以金融信息资源为数据源,建设AI智能管理中台,为金融行业协同办公平台提供对各业务应用及移动端的共性AI支撑能力,同时集成平台的统一身份认证,实现权限划分,明确权限范围,实现权限范围内的信息共享。


易道博识的AI管理平台专注于人工智能场景、算法以及AI敏捷开发,除了为上层应用提供AI能力外,也为应用中台和数据中台输出AI能力。


易道博识的AI管理平台


针对业务应用的人工智能场景所需AI平台的服务能力,目前主要规划的场景包括:


· 电子公文等业务应用中涉及纸质文件的OCR文字识别场景;

· 移动办公、政务活动等业务应用中涉及语音转文字的场景;

· 会议场景涉及语音转文字、会议纪要自动生成、会议刷脸签到等场景;

· 在电子公文等业务应用中涉及智能办文、智能政策搜索等应用场景;

· 在移动办公审批业务中,对于关键审批环节可采用人脸核身方式进行审批前核验身份等场景。




此外,AI管理平台支持PC端、桌面端、移动端、WEB端及其微信/支付宝小程序等形式进行操作。其中桌面端及PC端只需安装控件即可进行人脸识别、活体检测等操作,所有形式的AI管理平台均支持识别次数查询功能、统计报表功能、日志功能及系统告警功能等。

AI管理平台接口标准、对接灵活,屏蔽不同AI接口差异,支持将不同形式的接口接入统一平台管理,包括但不限于语音识别、语音合成、身份验证、双向视频等软件,提供标准化接口,为用户提供全方面、全方位、人性化、可操作化、便捷化的平台和体验。




两岸猿声啼不住,轻舟已过万重山。金融行业唯一不变的就是变化。金融科技和业务、组织架构的深度融合已成必然,优秀的战略家已经看到了这个趋势。


如今,各家券商都有各自的优势,但金融科技战略要能够帮助券商跳出这个优势,跳出舒适空间,开辟新蓝海,才能获得新的机会,新的不确定性。金融科技不实现产品化,金融科技能力就无法沉淀。需要围绕产品设立扁平化组织,这样能实现专业化发展。


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